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案情简介： 2021年，监管下发《关于做好2021年大数据反保险欺诈工作的通知(银保监风险处置局发〔2021〕2号)》，中国银保信、保险行业协会、保险公司等金融机构积极开展欺诈风险案件排查工作。 2021年9月，中国银保信接广西行协反馈，其反欺诈情报中心通过行业大数据平台排查到一起疑似津贴险团伙诈骗案。 该团伙以杨某为主体，涉及嫌疑人40余人、数十家保险公司。广西公安机关立案调查，各涉案保险公司协同开展协查取证。我司对相关涉案人员进行数据检索， 发现其中5人在公司有投保记彔，涉及7张保单，3人有理赔报案记彔，均因发票造假等原因拒赔结案。 调查取证： 1. 疑点重重，疑似保险诈骗团伙 2021年7月，广西省南宁市公安局接到广西省保险行业协会报案，称南宁籍男子宋某等人，在多家保险公司购买人身意外伤害保险， 在保单生效不久后，便因伤住院，出院后伪造发票，向多家保险公司申请理赔，疑似团伙型保险诈骗案。 2. 多方联动，挖出保险欺诈团伙 接到报案后，当地公安机关立即开展调查。同时，由中国银保信牵头，各保险公司参与，开展案件协查工作，提供案件关键线索。经调查，该起案件是以杨某为首的家族式保险诈骗团伙，杨某具有多年保险行业从业经验，熟悉保险理赔流程及规则，以免费治病还能获得报酬为诱饵，先后引诱宋某、李某等人入伙，开展保险诈骗活动。 3. 制造事故、虚假发票骗保 杨某先为同伙成员向全国多家保险公司投保人身意外伤害类保险，随后由同伙自伤、自残，谎称意外受伤进入医院住院治疗。治疗完毕后，杨某即伪造多份发票向多家保险公司申请住院医疗理赔。单次保费一般为一两百元，受伤住院后可以获得1-2万元的保险赔付，通过伪造发票向多家保险公司索赔，一次可以骗保20-30万元。 案件处理： 该犯罪团伙在全国多个城市实施了保险诈骗行为，涉案金额巨大，严重扰乱了保险行业的运营秩序，给社会造成了恶劣的影响。2021年12月，广西省南宁市公安局对该案进行收网，抓获杨某等犯罪嫌疑人7名。2022年1月，该犯罪团伙主要组织、策划者杨某涉嫌保险诈骗被当地人民法院批准逮捕，目前该案件在进一步的侦办当中。 案例启示： 案件调查过程中，地方监管、保险行业协会、公安部门、中国银保信、各保险公司等多方联动，通力协作，积极配合开展线索排查、证据材料收集等工作。在中银保信的协助下，组建了全国60余家保险公司120余人的专案工作微信群，获得该案件的全国数据支持，成功推动了案件的侦办进程。如案件所示，警保合作、行业协同处置保险欺诈案件，已成为当前有效的打击手段，数据沟通更便捷、案件交流更高效，风险识别更精准。 |
