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近日，阳光保险联合慈铭体检、阳光融和医院共同合作，基于布比网络科技有限公司和北京比邻共赢信息技术有限公司提供的区块链平台，推出了国内首款区块链环境下的个人健康数据授权查看证——健康介绍信。 据了解，健康介绍信创新突破了平台壁垒，构建起高效、可信赖的个人健康数据共享网络，让客户的体检报告可以合法、安全、便捷的流通，为多方共同服务客户开启新篇章。 健康数据“即调即用”，开启互联互通新时代 据了解，健康介绍信相当于个人授权的健康数据查看证，在客户需要提供健康证明时，可以在线授权第三方查验可信赖的健康数据，无需去医院、体检中心即可在线证明健康。如短期离职、资格证书考试、银行信贷、体育赛事、保险购买等，均不用重复体检。健康数据的“即调即用”，既减轻了经济负担，减少了资源浪费，又提高了各方的效率。  据悉，客户在买保险时，首先通过“健康介绍信”授权保险公司查验体检报告，体检机构读取并验证授权信息，验证通过后，根据本地健康识别程序给出数据结果，随后，保险公司根据体检机构给出的数据结果，为客户提供相应的定制化服务。 整个授权过程中，客户的原始数据没有泄露给保险公司，且未离开数据所在地。区块链公开、透明、可追溯、不可篡改等特性，确保了数据的真实完整，防止了数据被恶意使用及用户隐私泄露的风险。 同时，区块链去中心化的特性，有效地解决了传统数据存在作假、运作不透明、流向不清晰等问题；降低了准入门槛，使得更多的企业，单位及个人能够以更开放，相互协作的方式接入其中，平等独立地发掘数据的价值。从而在保护客户权益的基础上，让数据能够安全流通起来。 破解行业痛点，构建互惠互利新模式 长期以来，在保险机构、医疗服务机构和客户之间的信息不对称现象普遍存在，因而导致保险公司作为信息薄弱方，经常出现产品高度类同、保险费率门槛高、细分与个性化市场不足、风险管理成本与收益不匹配等诸多弊病。另一方面，体检机构获取和存放数据，也存在成本高、开销巨大等问题；与此同时，客户在使用个人证明健康上也异常不便，重复体检、来回跑腿、不受信任等情况屡见不鲜。 可见，传统的健康数据存贮与使用方式，长期处于一个“三方”不讨好的格局。而“健康介绍信”的推出，成为了攻克这些难题的突破点。 对于保险公司而言，利用客户授权的“健康介绍信”得到可信的客户数据，精准匹配客户需求，评估商业机会与风险，从而制定差异化定价和定制化的产品，形成对客户的个性化服务。这也将成为保险企业由产品中心向“客户中心”转变的“里程碑”。 对体检机构来说， 所存放的数据可以被多次使用，实现数据价值多样化，合作模式公平开放透明，数据源具备走向市场的条件，减轻维护数据的负担。 作为客户，其自身将拥有健康数据的使用权，可以通过提供自身数据信息，获取更加个性化的服务和优惠。 首个应用产品落地，颠覆传统定价模式 据记者了解，阳光保险官方微信服务号已上线了首款基于“健康介绍信”模式下实现差异化定价的健康保险——女性特定疾病险。 与传统保险不同的是，该产品颠覆了“千人一面”“一刀切”的定价模式，让客户依据自身健康状况来进行差异化定价。投保时，只要成功授权险企查看“健康介绍信”，产品就会根据不同健康状况评估给出7-9折差异化的定价优惠，越健康，保费越低。在这个过程中，由于险企可以获得可信赖的数据，承保时信息完全对称，理赔可以实现在线费控管理，即时赔付，使保险服务黏性更高，更加人性化。 29岁的宋女士就是该产品的首批体验者之一，“之前在慈铭体检过，体检完我以为体检报告就没有用了，没想到能用健康介绍信来打折，我享受了7折优惠，保费不到16块钱，获得了一年12.5万元特定疾病保障，这个过程2分钟就完成了，不但保费便宜，而且使用非常方便。” 据阳光保险未来中心负责人介绍道，未来阳光保险将联合更多的拥有健康数据的企业，提供更多、更全的差异化定价的保险产品及个性化定制保险产品，“这是一个安全、开放的平台，所有保险公司都可以平等、自由加入或退出。” 险企可以利用“健康介绍信”来更加了解客户，为客户创造更好的产品与服务。建立在可靠数据交互的情况下，降低风控成本和提高产品效益。“目前，平台在标准化建设上已经比较完善，其它保险公司加入仅需要开发相应接口，开发周期在三周左右，成本不足十万。”该负责人表示，“其他愿通过数据为客户提供服务的企业，都可以根据需求接入并在客户授权的情况下使用数据。” 比如企业单位入职体检，金融机构评估风险等，都可以利用“健康介绍信”来优化服务。对参与者既没有很高的技术门槛，也没有行业及规模要求，一切在于市场的相互选择。 另外，在该模式下，数据只能被使用而不能被“拿走”，因此不会被复制泄露，提供方可以持续通过服务获取收益，增加数据价值。同时，也将吸引更多的数据提供方加入，其他数据维度也可以复制“介绍信”模式，建立一个可信、透明、可追溯的数据流通的业务协同体系，共享流通。 记者了解，当前办理某些国家签证时需提供收入证明，客户需先到银行提申请，由银行将相关金融交易数据打印出来，盖章形成存款收入证明。客户借此证明自身财务状况，赢得签证官信任。 “我们可以基于‘介绍信’模式做‘收入介绍信’，打通相关数据，在办理签证时，便可在线快捷出示可信赖证明。”阳光保险未来中心负责人说，“类似的产品还有学习成绩、消费情况、信用情况等都可以使用‘介绍信’的模式来让数据流通起来。” 各行各业都可以利用数据流通，更深入了解客户真实情况，实现个性化、定制化、精细化的生产和服务，提升服务水平，持续改善客户体验。未来，差异化产品，数据化交易，无疑是市场发展的趋势。获得数据，分析数据，挖掘数据价值，利用数据不断开发差异化的产品，提高核心竞争力，让客户获取最大化价值，引领商业模式的变革。 |
