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2022年“两会”召开在即，人民银行在网站及“中国人民银行”微信公众号在“关注‘两会’ 共话金融”专栏，推出系列文章，金融服务小微企业要坚守“快准暖实”，其中提出了稳住中小微企业就是稳住了经济的“半壁江山”、稳住了就业、稳住了民生。在小微金融工作中，每一项政策的出台、每一个产品的推出、每一点服务的改进，都关系小微企业等市场主体切身利益。人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，把保市场主体作为工作的重中之重，谋划金融支持措施，全力帮助小微市场主体渡难关、谋发展。 全国多家金融服务机构多措并举加大小微融资支持，例如平安普惠，积极把握数字经济发展趋势，强化产品创新，推出重点行业专项扶助计划，通过搭好金融服务平台，不断完善服务布局、提升服务，开展定向扶持创新服务小微新模式。 快：平安普惠科技赋能，“行云”破解小微金融服务痛点 “指导金融机构优化信贷审批流程，迎客上门，快审快贷。运用科技手段，积极开发线上信贷产品，推广主动授信、随借随还贷款模式，提升小微企业融资效率。” 小微企业是中国经济的重要力量,但由于小微企业往往规模小、缺少抵押物、管理相对规范程度不足,小微企业服务长期面临融资难、融资不便问题。近年来,随着政府对小微企业信贷支持加大,小微企业总体融资难基本解决,但小微信贷还有很多结构性的难点、堵点,其中借款流程存在用时长、体验差等痛点问题十分突出。 2021年6月16日,专注小微企业贷款服务的平安普惠,宣布推出其AI智能贷款解决方案“行云”,该系统以人工智能为核心,对小微信贷流程进行改造,可实现最少零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验、大幅降低等待时间,将小微客户借款申请流程平均耗时下降了44%。 “行云”系统的推出,得益于平安普惠在技术领域的深度发掘及积累。平安普惠是纽交所上市公司陆金所控股(NYSE: LU)旗下小微融资服务机构,成立17年来一直专注小微金融服务。 据介绍,平安普惠在用科技改造小微信贷的流程和体验方面一直走在行业前沿,例如早在2015年,平安普惠就在小额信贷业务产品设计中创新性地应用人脸识别等先进技术。同时,平安普惠还建立了科技驱动的“线上+线下”服务模式,通过科技赋能的方式缓解可得性矛盾,通过人工智能的大范围应用进一步提升用户体验。 准：受益行业升级，平安普惠加大梯度培育力度 “小微企业数量众多，企业主体的异质性、融资需求的多样性、面临问题的差异性，决定了金融服务需要分类施策，精准发力，“缺什么补什么”“弱什么强什么”。” 2月初，小微融资服务机构平安普惠对“4+1”重点行业小微专项扶助计划进行了升级，形成具有地方特色的“4+1+1”行业小微扶助计划。 据了解，平安普惠去年实施的“4+1”行业小微企业金融扶助计划选择了批发、制造、建筑、交通运输业为四大重点扶持行业。同时，根据全国小微经济发展差异化特点，平安普惠将全国分为三大区域，分别增加零售、信息服务、居民服务业作为区域重点扶持行业，形成“4+1”行业差异化定向扶助。 根据中央和地方最新政策指引，结合计划实施半年多来实际效果，平安普惠进行了本次升级。除继续支持原有的四大重点扶持行业，小微扶助计划把全国三大区域重点扶持行业升级为科学研究、技术服务和地质勘查业以及零售业。同时，平安普惠因地制宜地在每个区域内选择3至4个地区或城市，每个地区或城市分别增加信息传输、软件和信息技术服务、住宿和餐饮业、租赁和商务服务业之一作为“+1”扶持行业，凸显地方特色。 始终坚持政策为主导，肩负缓解小微融资难题责任，是平安普惠多年来一以贯之的使命。向“4+1”行业提供定向金融服务支持，既是对日前国务院常务会议明确要求“加强受疫情影响较大行业的定向金融服务，继续做好对制造业升级发展的融资支持”的一次走心实践，也是平安普惠探索为小微企业提供定制化特色金融服务的一次新的尝试。 暖：以平常心做暖心事，平安普惠让金融服务“更有温度” “小微企业背后是千千万万的家庭和就业，当这些小微企业遇到暂时性困难，需要金融雪中送炭。针对受疫情影响较大、就业吸纳带动能力较强的重点领域和行业企业金融服务需求，有关部门强化联动，组织开展银企对接。” 小微企业作为当代经济发展的主力军之一，在经营发展的路上，有许多的难点与痛点。长期以来，平安普惠内蒙古分公司服务本地小微企业，作为小微非银融资服务的先行者，发挥自身优势连接金融资源和小微群体，致力于解决小微融资“最后一公里”和“首贷难”问题，在借款的各个环节优化提升服务时效，提升金融科技服务温度。 年近50的李先生是内蒙古呼和浩特地地道道的生意人，从高中毕业就开始的他创业路上可谓是布满坎坷，20多年创业失败经历导致的经济压力压的李先生喘不过气，身心极度的疲惫，但他从未放弃过自己创业的征途。 一次偶然的机会李先生听说他家乡的“亚麻籽”在国外比较畅销，在国内俗称的“胡麻油”由于产业始终没有取得突破性整体跨越，内蒙古亚麻油也始终藏在深闺无人识。 李先生发现从事“亚麻籽油”行业是个机遇，经过调研后立即开始从事研制亚麻籽油行业并建立了自己的公司，公司的迅速发展。需要强大的资金链，李先生的公司资金链一连出现几次中断，这让李先生苦恼不已，如果再出现这样的状况，公司一定会出现问题。 就在这时，李先生接到了一个电话，是平安普惠包头分公司的咨询顾问小孙。经过一番了解，小孙推荐了额度理想、费率合理的融资方案，李先生十分满意，但是经营了半辈子传统行业的张先生心里仍有顾虑和疑惑。为了让他了解清楚，解除顾虑。小王当即决定驱车100公里到张先生所在的镇里，亲自上门服务。专业的操作和不怕辛苦的态度打动了张先生，在小王的帮助下，张先生通过平安普惠陆慧融APP申请到了借款。 整个业务办理过程中，李先生充分感受到平安普惠内蒙古分公司工作人员的专业与高效，让他能够更放心，也更愿意相信平安普惠。 一直以来,平安普惠已服务了千万家像李先生这样的民营小微企业客户。怀揣服务国家实体经济的“初心”、企业社会责任担当的“爱心”、提供优质金融产品的“安心”、为客户创造简单便捷服务的“舒心”、金融加经营赋能的“暖心”,打造有温度的金融服务品牌,帮助国人实现对美好生活的追求,平安普惠一直在路上。 实：平安普惠小微扶助计划，为小微业主提供更多优惠便利 “围绕降低企业综合融资成本，缓解生产经营压力，推动金融机构持续减费让利，惠企利民，帮助市场主体恢复元气、增强活力。” 2022年我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，小微企业发展遇到新困难、新问题。 平安普惠主要服务于传统金融机构无法有效覆盖的小微企业主、个体工商户等小微客群，该类群体经营规模小、缺少融资规划、无抵押物和成熟的财务报表，存在较高信用风险，导致为其服务的成本相对于传统银行客户较高。凭借多年深耕小微市场的丰富经验，平安普惠对广大小微业主、个体工商户的“画像”逐步精准，风险识别愈发成熟。坚持从支持实体经济和降低客户负担的角度出发，平安普惠自身持续努力优化成本，让利于客户。同时将进一步聚焦更优质的小微客群，针对优质小微客户，通过降低前6期费用，缓解小微客户的短期用款压力。平安普惠将针对特定行业的小微客户，比如“4+1+1”行业，推出进一步的降价方案。 另外，平安普惠将优化风险策略，逐步退出高风险客户群体，以整体降低对客收费水平;强化管理力度、提升管理效率，结合规模效应持续降低经营成本，并将开拓更多元化的资金来源渠道，推进资金成本下降，从而推动客户综合借款成本进一步下调。 平安普惠不断优化业务模式，结合合作方的减费让利措施，简化客户付费项目，推动持续减费让利。 未来，平安普惠内蒙古分公司将贯彻人民银行“快准暖实”四字诀，在两个“一百年”交汇之际，为助力实现建设富强民主文明和谐的社会主义现代化国家的伟大目标，平安普惠将坚守普惠金融的初心，坚持为小微企业主提供专业有温度的服务，不断提升服务实体经济的质量及效率，推动中国经济高质量发展。 |
