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2020年3月30日，中国民生银行股份有限公司（A股代码：600016；H股代码：01988，简称“民生银行”）发布了2019年年报。2019年，民生银行集团（包括民生银行及其附属公司）实现归属于母公司股东的净利润538.19亿元，同比增加34.92亿元，增幅6.94%。
2019年，民生银行紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位，改革转型举措攻坚取得显著成效，客群经营基础不断夯实，业务结构持续优化，科技和业务创新步伐加快，盈利水平稳步提升，业务经营保持健康平稳的发展态势。
盈利能力不断提升 2019年，民生银行集团实现营业收入1,804.41亿元，同比增加236.72亿元，增幅15.10%；其中利息净收入979.43亿元，同比增加212.63亿元，增幅27.73%；非利息净收入824.98 亿元，同比增加24.09亿元，增幅3.01%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入522.95亿元，同比增加41.64亿元，增幅8.65%。成本收入比26.74%，同比下降3.33个百分点，经营效率持续提升。
2019年，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润538.19亿元，同比增加34.92亿元，增幅6.94%；加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为12.40%、0.87%；基本每股收益1.22元，同比增加0.08元；归属于母公司普通股股东每股净资产10.26元，比上年末增加0.89元，股东回报水平保持稳定。
截至2019年末，民生银行集团总资产规模66,818.41亿元，比上年末增加6,870.19亿元，增幅11.46%；其中，发放贷款和垫款总额34,876.01亿元，比上年末增加4,308.55亿元，增幅14.10%；总负债规模61,510.12亿元，比上年末增加5,871.91亿元，增幅10.55%；其中，吸收存款总额36,040.88亿元，比上年末增加4,367.96亿元，增幅13.79%。
2019年，民生银行加强全面风险管理体系建设，提升全面风险及监控能力，资产质量保持基本稳定。截至2019年末，民生银行集团不良贷款余额544.34亿元，比上年末增加5.68亿元，不良贷款率1.56%，比上年末下降0.20个百分点；拨备覆盖率155.50%，比上年末提高21.45个百分点；贷款拨备率2.43%，比上年末提高0.07个百分点。
改革转型成效明显 2019年，民生银行持续深化经营体制改革和业务模式创新，充分激发经营活力，扎实推进改革转型，战略民企、科技金融和综合化经营等战略转型重点领域的价值贡献逐步凸显，促进全行业务经营高质量、可持续发展。
推动民企战略扎实落地。民生银行持续加强客群经营，加速产品创新，推动客户服务水平不断提升。构建战略、中小、小微、生态民企的完整服务体系，优化总分行战略民企名单制管理，通过“线上+线下”批量获客模式扩大中小企业客户基础，持续深化小微业务3.0新模式建设，加快供应链系统平台建设，强化链上业务开发。截至2019年末，民生银行战略民企客户650户，比上年末增长83.62%；存款日均3,598.55亿元，比上年增长86.20%；贷款总额4,364.68亿元，比上年末增长113.00%。
强化科技金融业务赋能。民生银行深化数据治理，推动重点领域大数据规模化应用，搭建流量聚合平台，为客户提供场景化金融服务；优化科技治理体系，提升自主开发效率，增强科技创新的业务支持能力；强化分布式技术应用和大数据风控，建设综合金融服务中台，夯实银行风险控制能力；推动网络金融与业务深度融合，远程银行全面实现线上化运营，强化直销银行独立经营能力，推动科技与业务融合及规模化创新。截至2019年末，民生银行对公线上平台用户数达231.03万户，比上年末增加49.83万户，增幅27.50%；零售线上平台用户数达7,041.18万户，比上年末增加1,111.20万户，增幅18.74%；直销银行客户累计2,920.30万户，管理金融资产1,098.32亿元。
聚焦综合服务能力提升。民生银行集团坚持“一个民生”理念，加快多元化布局，为客户提供高水平的综合金融服务。一是提升一体化服务水平，推动战略民企综合服务、重点产品交叉销售和境内外机构业务协同发展；二是优化集团化管控，提升银行及附属公司的综合实力和市场地位；三是推进风险与业务协同，强化前中后台协同，形成业务推进合力。2019年，附属机构共实现营业收入84.11亿元，同比增长12.13%；实现归属于母公司股东的净利润13.31亿元，同比增长100.75%。
重点工作亮点纷呈 2019年，民生银行认真贯彻董事会战略部署和总体经营策略，统筹推进改革转型暨三年发展规划，统筹推进经营管理和改革创新，各项重点工作呈现一系列亮点。
一是改革转型攻坚突破。2019年，民生银行进一步加大改革转型的推进力度，多措并举全面提升公司、零售和同业客群价值，优化负债结构；全行统一行动加速民企战略落地；加强信息科技、网络金融与业务协同，统筹推进科技金融发展；完善交叉销售体系建设，进一步推进综合化经营；加强风险与业务协同，完善全面风险管理体系；实行以价值、战略为导向的资源配置和绩效考核，持续优化组织架构和人才结构。
二是重点业务快速增长。截至2019年末，民生银行集团零售贷款总额14,129.24亿元，比上年末增加1,823.79亿元，增幅14.82%；储蓄存款总额7,183.63亿元，比上年末增加1,430.74亿元，增幅24.87%，储蓄存款占比19.93%，比上年末提高1.77个百分点。截至2019年末，民生银行小微贷款总额4,445.60亿元，比上年末增长9.25%。
三是精细管理成效显著。2019年，民生银行加强资本管理，加快推进轻资本转型；强化财务精细化管理，坚持资源配置的价值推动和战略驱动，助推总行部门、经营机构、附属机构转型；优化战略导向的预算管理和成本管理，持续推进降本增效举措落地，不断提升财务资源投入产出效率；强化全渠道规划，优化升级运营模式，持续提升客户服务能力。
四是风险管理全面加强。2019年，民生银行强化全面风险管理体系建设，进一步健全内部控制体系，有效推进审计、风险、内控合规管理部门间协同机制常态化运行；强化全流程质量控制，提升问题资产清收处置效能，不良率和逾期率实现“双降”；扎实开展合规文化年和法治民生建设，加强对附属机构内控合规指导和管理，实现持续合规发展。
五是组织效能持续提升。2019年，民生银行根据“战略导向、价值导向、可持续导向”原则，以“机构轻、人员精、能力强、绩效优”为目标，重塑人力资源管理体系，把“组织效能提升”和“人才能力建设”落实到位，推进“大总行”向“强总行”跃迁。 |
