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实体经济，是国家经济的立身之本，也是社会财富创造的根本源泉。金融助力实体经济，既是一个重大的理论命题，更是一个重大的实践课题。在党的十九大胜利召开以来，随着国家步入经济新常态，对金融与实体经济的互通互联有了更高标准、更深层次的要求。正如总书记在在中共中央政治局第十三次集体学习时强调，深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力，指的就是金融和实体经济的鱼水关系。邮储银行从起源至今的各阶段都被赋予服务国家大局的历史使命，其“家国情怀、使命担当”这种文化底色已经融入邮储银行的血液，在服务中小企业、金融支撑实体经济的实践中，做出了独特的、重要的贡献。 薪火传承，将服务实体经济注入血脉 年轻的邮储银行所传承的百年厚重记忆，始于悠久的邮政企业文化。邮政金融事业从1919年邮政储金业务开办，到2007年正式挂牌成立，再到2019年划归国有大行序列，圆满完成“股改-引战-A、H两地上市”三步走改革任务，时至今日，已然成为了国家金融行业的中坚力量。自2013年“普惠金融”被正式写入党的决议，邮储银行作为“普惠金融”的践行者，积极服务国家战略，坚守“普惠”，持续创新，在服务中小企业的道路上砥砺前行。为应对实体经济快速发展的金融需求，2010年，邮储银行呼和浩特市分行成立了小企业金融部，自此走上了服务小微的快车道。 2010年，邮储银行呼市分行发放了第一笔小企业金融贷款。 2013年，投放资金3.67亿元，并与171家中小企业形成了稳定可靠、共同成长的银企共赢关系。 2017年，建立了与政府、担保公司、农牧业产业化龙头企业及行业协会合作平台，当年放款规模近4亿元；推出的小额创业担保贷款，为1100多名创业者放款1亿元。 2020年，逐步形成了以批零业为主，制造业、医疗器械、民生消费品、供热等多个行业的授信，实现了特色行业产业链客户的联动发展。 当仁不让，走普惠金融之路 做好普惠金融是国家金融大计的重要一环。在这一历史进程中，邮储银行成立之初就奠定了服务小微、服务实体经济的先天基因。邮储银行呼市分行作为国有大型商业银行，坚决贯彻落实金融行业的战略部署和指示精神，于2018年正式提出“聚焦实体经济，促进小企业三化能力提升”的主张，将发展的重心，向服务实体经济靠拢。 国家战略落地，需要金融力量。作为现代经济的核心领域，促使金融与实体经济协调发展，具有重大战略意义。只有通过鼓励金融扶持小微企业和农业，全面深化金融体制改革，推动政策性金融助力经济发展，才能提升我国金融服务实体经济的效率。作为六大国有商业银行之一，中国邮政储蓄银行始终将服务实体经济作为使命和初心。目前，邮储银行总资产近10万亿元，营业网点超过4万个，为6亿多百姓提供着卓越、稳定的金融服务。邮储银行呼市分行积极落实着总行的战略部署，凭借着丰富优质的产品种类和灵活实惠的利率政策，目前，呼和浩特市已有750家中小企业信任并选择了邮储银行，累计融资超过了30亿元。 作为国有企业，邮储银行公益性业务贡献的社会价值已远远超过它作为国企的创收盈利及保值增值作用。新冠疫情以来，邮储银行呼市分行通过减费让利、延长还款期限等一系列措施，携手企业客户共同抗疫，帮助实体经济快速恢复发展。疫情最为严重的一季度，邮储银行呼市分行紧急调动资源和人力，发放抗疫应急贷款1390万元，全年为113户企业延缓还款6479万元，帮助小微企业共渡难关。 解决实体难处，需要金融扶持。衡量金融服务实体经济的质量，关键要看融资成本、便利性和规模。邮储银行呼市分行一是扎扎实实强内力。在市内和旗县利用网点遍布的优势，建立起了全覆盖的小企业金融服务网络。在内部机构改革中，将小企业部门提升成为一级部门，同时设立小企业特色支行，成立了专业化的小企业客户经理团队。2017年之前，邮储银行呼市分行小企业贷款客户主要集中在批零业上，行业客户较单一，通过近三年的发展，形成了多元化的行业授信格局，特别是在我区乳品制造行业、特色食品加工行业、羊绒制造业等重点行业中形成了广泛且深入的金融合作。目前，已有50多类行业中的小微企业在及时的资金支持下解决了实际困难。二是实实在在搞创新。随着中国金融业加速回归本源，银行服务实体经济的模式需不断创新，金融行业也必须与实体经济携手蓬勃奋进，实现共同进步。邮储银行呼市分行着眼金融创新，逐渐形成了完善的产品体系，助力破解民营和小微企业融资难的问题。针对中小微企业需求不尽相同的问题，邮储银行呼市分行从线上线下、抵押信用等多个方面推出4条产品线20多种产品，以满足各类企业的融资需求。三是兢兢业业做服务。主动承担起业务办理中的各项费用，制定民营企业贷款利率优惠方案，2020年邮储银行呼市分行小企业贷款平均利率仅为5%，三年来下降了0.62百分点。围绕“简洁、务实、高效”的原则，构建差异化的作业流程，开辟中小微企业贷款投放绿色通道，每笔业务从贷款受理、审批、发放等环节着手，简化操作流程，提高审贷效率。目前，小微客户在授信资料齐全的前提下，平均10个工作日内即可获批贷款。 践行普惠之路，需要金融担当。经济蓬勃发展，不仅要靠央企、国企、龙头企业，更要靠千千万万个小微企业。邮储银行呼市分行不断加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，把履行社会责任与企业发展统一起来。2017年，邮储银行呼市分行与呼市工业和信息化局合作推出的“助保贷”业务，以其灵活的抵押率全面撬动企业信用，以低利率的特点大力支持企业生产经营，合作层面覆盖市、区、县三级政府，截止目前，已累计发放助保贷7.93亿元，解决了偏远地区小微企业一直以来的“贷款难、贷款贵”问题。 防患未然，秉承审慎稳妥的经营理念 守住不发生系统性风险的底线，需要平衡支持民营企业发展与防范金融风险的关系。邮储银行呼市分行高度重视风险防控与业务发展的平衡，在加大对民营企业金融服务的基础上，坚持“适度风险、适度回报、稳健经营”的风险偏好，走“质量强行”之路。2020年，进一步完善公司信贷系统与内部评级相关功能，调整中型客户评级主标尺及评级模型，在风险控制的前提下适当调高中型客群的评级和风险限额，更好的契合民营企业融资需要。 在具体操作层面，需要精细到作业的每个流程环节。邮储银行呼市分行从客户准入、贷前调查、贷中审查和贷后检查等方面加强对民营企业的风险防控。在实际中更加注重第一还款来源，摒弃依赖第三方担保的思维，注重实质风险。同时，监控贷后资金流向，严防贷款资金回流、挪用，以日常检查、风险监测、现场调查、定期评估等方式，动态监测客户风险。 牢记宗旨，聚焦十四五规划 坚持把发展经济着力点放在实体经济上，是党的十九届五中全会通过的“十四五”规划建议中的内容。在未来的发展中，邮储银行呼市分行要根植青城，多维发力，打好组合拳。 一是加快创新。将优势资金投入到国家重点战略性新兴产业，迎接经济新常态的挑战，改变传统服务模式，发展供应链金融，推动区域产业链互联，支持实体经济可持续增长。直面实体经济融资难题，在持续做好产品开发、减费让利、简化流程的基础上，创新抵押担保方式，增加企业融资方式，以创新带动业务发展，全面提升邮储银行呼市分行服务小微企业的能力。 二是加强风控。十四五规划提出，要畅通国内大循环，形成强大国内市场，构建新发展格局。市场的金融需求量将不断增加，面对小微企业信贷业务数量多、风险大等特点，应把好风险防控，推进业务高质量发展。在下一步的工作中，要捋顺小企业条线的各个环节，持续完善功能，平衡建立营销、管理、贷后、后台支撑一体化的专业团队。 三是数据作业，做好服务。加强数据应用能力，建立小微企业信息储备库，便于及时跟踪和了解小微企业情况解决银企之间的信息不对称问题。加快线上转型和综合开发，运用互联网+的思维模式，提供金融套餐、金融超市，在满足小微企业一般融资需求的同时，为企业提供虚拟账簿、资金归集、智能资金池等更全面、更丰富的服务,助力企业高质量发展。 |
