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受益人是享有保险金请求权的人。因此，被保险人身故后，保险人应当依照合同的约定将保险金给付给受益人。一般来说，受益人都是由投保人或者被保人选择的，如果投保人或被保人未指定受益人时，保险金该如何给付呢?小编用一个案例来告诉大家： 【案情简介】 2018年5月，王女士为其子高先生投保了一份健康险，投保人为王女士，被保险人为高先生，保额20万元，投保时未指定受益人，保险公司默认“受益人”为“法定继承人”。2019年高先生与李女士结婚，两人婚后育有一子。2021年高先生因意外死亡，投保人王女士到公司申请理赔，保险公司按照条款规定应赔付受益人20万元身故保险金，但在赔付的时候出现了一点“小纠纷”。 李女士认为配偶是法定受益人，应有保险金分割权。王女士则认为自己是投保人，保费是自己交的，投保时高先生还未婚，因而投保时的法定受益人应该是高先生的父母。那么保险金到底应该给谁呢? 【案例分析】 本案中投保人、被保险人均没有在投保单的“受益人”栏指定受益人。对没有指定受益人的情况下，根据《保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的; 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的; 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 据此，本案属于第一条，故保险金只能作为被保险人的遗产处理。遗产的继承就要遵循我国《继承法》的规定，法定继承分为两个顺序，第一顺序继承人包括配偶、子女、父母;第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。因此，此案保险金应由被保险人的妻、儿、父、母共同继承被保险人的20万元遗产。 【风险提示】 为了避免不必要的纠纷，建议广大保险消费者投保时尽量指定保险受益人。 因为没有受益人时，保险金作为遗产处理，可能会引起遗产纠纷，不利于保全自己的财产。 最后小编温馨提示广大保险消费者，指定受益人时需注意： 1、投保人指定受益人时需经被保人同意; 2、受益人可以是1人，也可以是多人，指定多人时可约定受益的顺序和份额; 3、受益人是可以变更的，在被保人生存期间，投保人可变更受益人，在取得被保人的同意后，需以书面的形式通知保险公司。 |
