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一、案例描述 2023年 3 月 15 日，客户张师傅急匆匆来到甲尔坝营业所要求办理转账汇款业务，金额为 8 万元人民币。网点工作人员接待客户的过程中，询问客户转账汇款用途，张师傅表示要给对方打货款，询问张师傅是否认识对方，张师傅表示不认识，通过继续追问后发现张师傅可能被骗：原来对方是以部队的名义要和张师傅进大量的货，让张师傅帮忙给购置一种市场很少见的品牌午餐肉，并把该品牌的总代理微信推荐给张师傅，让张师傅自己联系代理商，所谓代理商和该人员谈好价格以后再让张师傅打款，张师傅收到品牌午餐肉的货后，会有部队的专人带现金到张师傅店里取预订好的 8 万元货品，张师傅执意要求转账，网点理财经理一边耐心劝导，向张师傅讲解了一些涉电信诈骗案例，另一边网点负责人及时用手机联系警方，警察也及时赶到网点，在警银的共同配合下，张师傅放弃了转账，也完全识别了诈骗分子的真实嘴脸，表示不会对其再进行汇款。 二、主要风险点 (一 ) 2022 年 12 月 1 日，《反电信网络诈骗法》开始施行，反电诈法规定了金融机构的义务和责任，反洗钱和反电诈义务有交叉协同，一些电信网络诈骗分子，利用商业银行账户、产品和服务便利转移涉诈资金，使银行面临未履行社会责任、行政监管处罚、法律诉讼、声誉损失等风险，严重干扰银行正常的经营服务。 (二 ) 不法分子通过电话、短信和网络等方式，编造虚假信 息，设置骗局，对受害人实施远程诈骗，诱使受害人给不法分子转账。由于诱惑过于逼真，张师傅防范意识薄弱导致被诈骗人员利用，差点造成资金损失。 三、银行防控措施 1.加强案例学习，法律与合规部已将该电信诈骗案例转发于全市代理和自营网点，要求网点组织全员学习，强调各类电信网络诈骗的惯用伎俩和手段，帮助新员工提高甄别电信网络诈骗的能力，提高全员保护客户资金安全的能力。 2.加强网点厅堂人员的服务意识和工作能力，对发生在厅堂内的电信诈骗等风险事件做到及时发现，第一时间协助处理，履行告知义务，将风险事件控制在源头，维护客户合法金融权益。 3.加强防范电信诈骗等风险事件的宣传，将电信网络诈骗惯用的伎俩和手段通过宣传宣导至客户，提高客户防范电信网络诈骗的意识，增强客户保护个人信息、权益的能力。 |
