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2023年中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。而供应链金融与科技金融、普惠金融、数字金融均高度融合，正是商业银行做好“五篇大文章”的重要载体和有力工具。如，在普惠金融方面，民生银行依托于供应链的“链式”特征，引导核心企业将交易信用传导至上下游中小微企业中，解决了传统融资项下中小企业增信难题，让优质企业的信用活水精准灌溉中小企业之田;在数字金融方面，供应链金融是目前数字化应用最广、最深的领域，民生银行聚焦于数智赋能，依托智能风控决策体系，运用模型化审批，自动化放款，形成了“从交易场景到交易数据、再到数字资产的闭环”应用，颠覆了以往供应链金融“重主体、轻交易”的格局;在科技金融领域，民生银行推出萤火计划，重塑科技企业评估体系，以高度线上化产品“易创E贷”专项支持了近3000家科创企业......。民生银行呼和浩特分行通过金融赋能新质生产力，争做供应链金融创新的先行者，当好践行金融工作政治性、人民性排头兵。 一、供应链金融赋能新质生产力 习总书记强调“新质生产力是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态”。企业作为新质生产力培育的微观主体，供应链金融可以通过激励企业创新、促进成果转化、推进企业绿色转型及助力生产性服务业升级等赋能新质生产力，是助力产业、科技和金融三者良性循环的最佳结合点，也是助力实体产业构建高质量生产力的核心。 供应链金融是依附在行业之上的，一头连接着核心企业，一头链接着产业链上数以千万计的中小微企业，相较于其它融资服务模式，供应链金融不止局限于某一个企业某一个点，而是将其产业链上下游，全部都纳入其中，形成一个完整的“链”，结合信息流、物流、资金流，最终形成一个闭环。供应链金融无论是保障中小企业、民营经济的发展，还是产业链“稳链、补链、强链”的实现，都具有不可替代的作用。 二、供应链金融创新路上的先行者、引领者：“民生E链” 中国民生银行肩负着“中国银行业改革试验田”的责任与使命，始终秉承“服务大众，情系民生”的企业使命，聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，2018年5月在同业内率先设立供应链金融一级部：生态金融部，打造了“民生E链”供应链金融品牌，为供应链上客户提供着结算、融资、供应链管理等一体化服务。 (一)为上下游提供融资支持，培育、稳固整个供应链生态圈; (二)通过支持上游融资，实现核心企业对上游延期付款(拉长账期)，减少核心企业当期现金流出或降低负债、优化财务结构; (三)打通银企资金池，增加核心企业财务收益; (四)通过支持下游融资，使其享受现金采购折扣;核心企业扩大销售的同时提高了回款安全性。 “民生E链”解决了供应链中上下游企业的资金问题，不仅能巩固核心企业与其上下游间的关系，同时也间接降低了核心企业自身的财务风险。所以说，供应链融资是一种实现多赢的融资方式。 民生银行持续创新供应链产品，形成涵盖“供、产、销”，覆盖核心企业强增信、“脱核”供应链、小微泛供应链的全面产品谱系，如占用核心企业授信的：信融e、票融e、应收e、证融e、承贴直通车等;支持上游客户的：赊销e、订单e、供货快贷等;支持下游客户的：采购e、订货快贷、车销通等;也有针对共性风险特征或共性融资需求客群(如聚集在同一产业链条或园区、商圈等)的小微“蜂巢计划”线上融资业务;此外还结合农业大数据，创新推出农牧贷等惠农信贷产品，支持乡村振兴和乳业高质量发展，以上产品500万额度内均可采用线上模型审批。 聚焦行业属性，深触客户痛点，民生银行形成了差异化、定制化的行业解决方案，包含乳业、煤炭、能源、化工、生物制药、医药流通、建筑、批发、零售、汽车、工程机械、钢铁、电力、通讯、家电、手机数码、生活家居、酒水饮料、食品粮油等多个行业。截至2024年9月末，全行供应链金融业务余额超2200亿元，核心客户数超3000户，链上客户数超4万户。“民生E链”特色业务规模在可比股份制商业银行同业中已处于第一梯队。 呼和浩特分行深耕区域特色产业供应链开发，成立由行长任班长的供应链金融业务推动专班，已为新能源与传统能源、钢铁、有色、采矿、乳业、羊绒、建筑施工、生物医药等领域的20多家核心企业提供了供应链金融服务，累计为链上百余户中小客户提供融资超百亿。同时，呼和浩特分行已与国网蒙东电力、内蒙古电力集团开展基于场景化的电费融资合作。 融合供应链金融业务，呼和浩特分行可提供一揽子金融服务，让企业更有效地管理自身的资产负债表，实现“自金融”。如，开通“票据管家”，助力企业提升票据管理能力;通过“出口e融”解决出口应收账款融资难题;通过“集团专用委贷”，解决流动性与效益性兼顾难题;通过“智能法透”，实现对公客户贷款自主定制，降低融资成本，破解企业“融资贵”难题;构建“民信易链”供应链金融科技平台，助力企业集团优化资源配置，盘活内部资源(子公司可占用母公司授信额度)，解决在线支付与融资难题;打造“民生e家”，可为中小微企业提供人事、财务、薪酬、税务等一站式企业经营管理服务。 民生银行推动供应链金融业务深度嵌入更多、更深层次的场景，促进供应链与供应链金融之间的有效联动，实现供应链金融从“单链”到“多链”、从链状到网状的跃迁发展，大幅提升供应链效益。在构建商票生态圈供应链金融业务银企交流会上，与分行“票融e”业务深度合作的内蒙古某知名煤炭企业负责人谈到：“在民生银行等商业银行的金融赋能下，集团商票业务已突破200亿，产业链价值得到深度挖掘，供应链结构得到了优化，供应链条上超百家中小企业获得了低成本融资，累计节省融资成本3.8亿，多实现收益1.6亿。” 三、数字资产催生供应链金融黄金赛道 供应链赛道发展趋势是平台化、数字化，数字供应链金融通过解构交易，在交易过程中形成开放、动态的数字资产，进而对数字资产进行评估、监测和风险管理，通过数字资产增信交易链条中的企业，形成交易信用降低对主体信用和资产信用的依赖，底层逻辑上可以较好地降低金融风险。基于此，民生银行聚焦市场需求“脱核化”、金融产品“数字化”、客户服务“智能化”趋势，推出了供应链金融“脱核”模式。所谓“脱核”，不是指脱离核心企业，而是更多地依靠供应链上产生的交易数据，以及由此产生的多条资金流、信息流等作为放款或者风险评估的依据。简单总结，就是改变传统的核心企业“主体信用”模式，从“数据信用”出发，利用大数据、人工智能、区块链及物联网等新技术，提升供应链及供应链金融的数字化和智能化水平。 目前，民生银行全行供应链金融“脱核”模式融资余额已超350亿元。内蒙古某著名羊绒企业，有着健全的经销商数字化管理体系，积累了丰富而真实的交易数据，本身即建立了严密的供应链管理风控体系。呼和浩特分行通过按月数据交互，与之合作开展了经销商“采购e”业务，年初以数据增信为经销商确定了1亿融资额度，其经销商无需与银行见面，通过APP，即可完成开户预审、授信申请、合同签约等手续，实现实时提还款，操作简单快捷。 综上所述，在供应链金融中，核心企业的角色至关重要。这些链主通常是行业内的大型企业或龙头，具有较强的市场影响力和信用等级。为更好践行金融政治学、人民性要求，民生银行已多次实施供应链金融落地项目复制推广活动，协同更多核心企业入局到供应链金融中来，促使其将供应链金融提升至迎接未来的战略高度。 未来，民生银行将深入产业链内部，与核心企业深度合作，持续从不同行业、不同场景需求出发，为核心企业及其上下游量身定制场景化金融服务，提升整条供应链的融资能力和资金管理水平，积累更加真实、透明和全面的供应链交易行为数据，进行更加智能、及时和准确地风险评估，解决供应链融资中的风控难题，降低对核心企业信用的依赖，使得中小企业自身的信用体系得到积累和释放。 |
