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业界评价招商银行在金融科技上先行优势显著，包括创新基因及强大的IT基础；大数据、金融云、区块链等技术应用能力、业内领先的智能化服务能力等，但实际上金融科技对招行的改变是体系性的，就如弗洛伊德的“冰山理论”，外界看到的只是“冰山”显露在海面上那一角。 除技术能力得以大幅提升外，金融科技对招行的最大改变是重新定义了“用户”。从原来的“客户”到“用户”，虽仅是一字之差，但背后却是招行“用户思维”的养成，及服务边界的扩大。招行行长田惠宇在年报中提出要“因用户而变，与时光同行”，未来招行的服务不再只停留在网点或线上，而是渗透到各个生活场景，服务的内容也将不会自我设限，而会沿着用户的金融需求自然延伸。 而承接招行用户的载体目前最核心的是两大APP，包括招商银行APP和掌上生活APP。截至4月底，两大APP的合计用户数已超过一个亿，月活用户数（去重）已达到5070万。两大APP均也已成为招行的重要经营平台，据统计，有超过一半的理财产品销售和约一半的消费贷款申请通过APP完成。 产品的迭代和技术的升级，也助推了招行智能服务全面铺开。在财富管理服务方面，截至4月底，摩羯智投累计购买规模已超112亿元，成为中国市场遥遥领先的智能投顾产品；在智能客服方面，截至3月底，有近七成的客户服务是通过智能客服机器人提供；在运营方面，截至4月底，招行建设了智能营销平台，计算生成超过4000多个用户标签，在不同场景开展智能推荐服务；在欺诈风险控制方面，招行全面运用智能风控模型，能在50毫秒内判断并阻止风险。 除此之外，金融科技带来的组织轻型化改变，也正让“轻运营”在招行成为可能。招行从2016年开始尝试在总行远程银行中心，通过数字化的渠道，运用数据智能的能力，直接触达和经营客户，改变以往总、分、支行层层分解经营客户的做法。而金融科技创新孵化平台在项目管理、财务预算管理、人力资源、法律合规、采购流程、技术支持等方面进行创新变革，也打造出高效的创新孵化流程与机制。 |
